很多街坊认为“投资黄金”是风险最低、收益最稳的理财方式之一。然而，需要警惕的是，一些宣称保值稳赚的黄金投资理财项目，有可能涉嫌非法集资，一旦“入坑”，很可能血本无归。近日，广州市荔湾区人民法院公布了一起非法吸收公众存款罪，被告人杨某在公众号平台销售各类黄金理财产品，以“帮助客户进行黄金投资”为名，变相吸收33名被害人共计635万余元，损失274万余元，最终杨某获刑四年。

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被告人杨某等人在2015年注册成立了某新黄金网络科技有限公司，并设立了“某金宝”公众号平台，在未取得国家相关部门行政许可的情况下，在平台上发布“新手保值稳赚金9天”“保值稳赚金45天”等黄金理财产品，宣称理财期限9天至2年不等，年化收益率3.8%至18.2%，并承诺保本付息。

为了给平台“造势”，获得更多客户的青睐和信任，杨某对项目赢利模式、公司团队、个人背景等进行了大量“包装”宣传。除了在公司网站平台、公众号上推送产品、电话营销、发放传单进行宣传外，杨某还组织客户到公司开展现场讲课，以“生黄金”等概念宣传各种保值稳赚黄金理财产品，在现场宣传活动结束后，还会给参加活动的客户赠送现金券、礼品等，客户若成为地区项目代理商，还会向他赠送公司股权，这让很多投资者现场就签订了投资和代理协议。

好景不长，投资者们陆续发现，在“某金宝”平台上购买的理财产品到期后无法赎回。投资者们慌了神，纷纷上门找到杨某。杨某称公司资金暂时无法周转，投资者们可继续等待资金回笼后提现，或和他签订个人借款协议，他保证在一定期限内一次性还清投资本金。有的投资者无奈只好与杨某签订了借款协议。但杨某此后并没能依约还清投资本金，至案发时，杨某共变相吸收了33名集资参与人存款共635万余元，除1人收回本金外，其余32人损失共274万余元。

荔湾法院经审理后认为，杨某设立购某金宝公众号平台，在未取得国家相关部门行政许可的情况下，向社会公众销售“保值稳赚金”等理财产品，承诺一定期限内还本付息，其实质是一种变相吸收公众存款的行为。虽然部分集资参与人与杨某签署了代理销售协议，但协议均要求集资参与人认购一定价值的购金宝定期金产品，并约定销售返利，其实质也是一种变相吸收公众存款的行为。法院遂以非法吸收公众存款罪对杨某判处有期徒刑四年，并处罚金，同时追缴杨某的违法所得退赔给集资参与人。

释疑：非法吸收公众存款主要有三种方式

荔湾法院刑事审判庭李国文法官指出，非法吸收公众存款罪是指违反金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金或变相吸收资金，扰乱金融秩序的行为，具体行为方式主要有以下三种：

一是以不法提高存款利率的方式吸收存款，扰乱金融秩序。

二是以变相提高利率的方式吸收存款，扰乱金融秩序。

三是依法无资格从事吸收公众存款业务的单位非法吸收公众存款，扰乱金融秩序。

对于第三种行为方式，无论行为人是否实施了提高或其他变相提高存款利率，只要其实施了违反金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，即属于非法行为，一律构成非法吸收公众存款罪。

在日常生活和司法实践中，较为常见的是第三种行为方式。本案中，被告人杨某未经相关监管部门批准，设立“某金宝”公众号平台，并通过百度推广、短信群发平台、电话营销、发放传单等途径向社会公开宣传，承诺在一定期限内以货币、股权等方式还本付息或者给付回报，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。

法官提醒，随着经济社会的发展，人民生活水平的提高，收入的增长，投资理财逐渐走进寻常百姓家，但投资有风险，理财需谨慎。“保值稳赚”“高额回报”“快速回本”等投资理财项目往往都是陷阱，不要轻信所谓理财专家的投资推介，犯罪分子往往吹嘘曾任职知名公司、理财公司，熟悉市场，拥用专业投资团队，但实际上根本不具备投资理财的资质，未获得政府监管部门许可。这些未经批准的所谓投资平台，往往管理制度不健全，财务混乱，风险不可控，一旦资金链断裂，投资必然血本无归。

面对投资理财，市民要时刻保持清醒头脑，切记要到正规的投资理财平台投资。正规的投资理财平台通常会通过手机应用市场下载，而金融类App在手机应用市场上架审核非常严格，需要提供相关营业执照、金融牌照、协议等资质证明文件。

虚假投资理财平台，则通常会通过网络搜索引擎、微信公众号、朋友圈、QQ等投放虚假广告，引诱投资者到虚假平台投资理财。如投资者发现所投资的项目涉嫌刑事违法犯罪，应主动到公安机关报案，通过司法机关查处有关单位和个人，及时追回经济损失。

文、图/广州日报·新花城记者 章程 通讯员 荔法宣

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